Vos projets

Chiffrer le niveau de vie que vous souhaitez conserver à la retraite, choisir l’enveloppe qui le financera et calibrer votre effort d’épargne à partir de votre tranche d’imposition.

Comparer les leviers disponibles au regard de votre tranche marginale, de votre horizon et du risque que vous acceptez de prendre. Tous ne se valent pas, et aucun ne vaut pour tout le monde. L’avantage fiscal a toujours une contrepartie : un risque de perte en capital et une durée de blocage, parfois longue.

Une vente, une prime, un héritage : répartir un capital disponible entre fonds en euros et supports de marché, dans la proportion que votre horizon justifie. Selon votre profil, plusieurs solutions peuvent être étudiées : fonds en euros, OPCVM ou encore produits structurés, par exemple. Chacune présente ses propres risques, et le choix se fait toujours après analyse de votre situation.

Organiser ce qui reviendra à vos proches, de votre vivant ou à votre décès, et en maîtriser le coût fiscal. C’est le sujet qui se prépare le plus tôt et qui se règle le moins bien dans l’urgence.

L’assurance emprunteur pèse lourd dans le coût total d’un crédit, et vous pouvez en changer à tout moment, sans frais. Comparer votre contrat actuel avec les offres du marché peut permettre de réduire ce coût de façon significative, à garanties équivalentes.

Faire travailler une trésorerie excédentaire sans la rendre indisponible. Le choix de l’enveloppe dépend du régime fiscal de votre société autant que de votre horizon.

Si vous êtes travailleur non salarié, vous disposez d’un plafond de déduction supérieur à celui d’un salarié, et vos versements viennent réduire directement votre bénéfice imposable. Si vous êtes dirigeant assimilé salarié, d’autres solutions s’offrent à vous : parlons-en.

L’année de la cession se prépare avant la cession, pas après. Il s’agit d’anticiper la fiscalité de l’opération, de placer le produit de la vente et d’organiser ce qui viendra ensuite.