Épargner et transmettre
La Financière de l’Europe / Nos solutions
L’assurance vie
L’enveloppe d’épargne préférée des Français.
L’assurance vie en 4 points
Vous versez ce que vous voulez, quand vous voulez : un versement initial, puis des versements libres ou programmés.
Vous pouvez retirer tout ou partie de votre capital à tout moment.
Passé 8 ans, les gains retirés profitent d’un abattement annuel et d’un taux d’imposition réduit.
Au décès, le capital revient aux bénéficiaires que vous avez choisis, avec une fiscalité qui lui est propre.
Comment ça fonctionne
L’assurance vie est un contrat d’épargne ouvert auprès d’un assureur. Votre capital y fructifie, et tant que vous ne retirez rien, les gains ne sont pas imposés.
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Le souscripteur
Il ouvre le contrat, effectue les versements et décide de l’orientation de l’épargne. Lui seul peut retirer de l’argent. Un couple marié peut aussi souscrire à deux : la co-souscription place le contrat sous la signature des deux époux, et l’on choisit à l’ouverture s’il se dénoue au premier décès ou s’il se poursuit au profit du survivant.
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L’assuré
C’est la personne dont le décès déclenche le versement du capital aux bénéficiaires. Dans la grande majorité des contrats, il s’agit du souscripteur lui-même.
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Le ou les bénéficiaires
Ils reçoivent le capital au décès de l’assuré. Vous les désignez librement dans la clause bénéficiaire, et vous pouvez la modifier.
Où est placée votre épargne
Chaque versement est réparti entre deux grandes familles de supports. C’est cette répartition, adaptée à votre horizon et à votre tolérance au risque, qui fait la performance du contrat.
Le fonds en euros
Sécurité
Le fonds en euros est un support d’investissement dont le capital est garanti par l’assureur. L’assureur place les sommes versées principalement en obligations, surtout d’État et d’entreprises solides. Chaque année, il verse des intérêts, définitivement capitalisés : ils ne peuvent plus être perdus. En contrepartie de cette garantie, ils sont souvent proches de l’inflation.
Les unités de compte
Performance
Ce sont les supports de votre contrat investis sur les marchés : actions, obligations, immobilier ou produits structurés. Elles offrent un potentiel de rendement plus élevé sur le long terme, mais leur valeur fluctue et le capital n’est pas garanti. Les unités de compte vous permettent d’accéder à un très large choix de placements, adapté à votre profil et à vos convictions.
La fiscalité de vos retraits
Lors d’un retrait, seuls les gains sont imposés, jamais le capital que vous avez versé. Le taux dépend surtout de l’ancienneté du contrat.
| Sur les gains retirés | Contrat de moins de 8 ans | Contrat de plus de 8 ans |
|---|---|---|
| Abattement annuel | Aucun | 4 600 € pour une personne seule 9 200 € pour un couple |
| Impôt sur le revenu | 12,8 % | 7,5 %12,8 % sur la part liée aux versements au-delà de 150 000 € |
| Prélèvements sociaux | 17,2 % | 17,2 % |
Bon à savoir. En 2026, l’assurance vie a été exclue de la hausse de la CSG : ses gains restent soumis à 17,2 % de prélèvements sociaux.
Transmettre avec l’assurance vie
Au décès de l’assuré, le capital est versé directement aux bénéficiaires, en dehors de la succession. Sa fiscalité dépend de l’âge auquel les versements ont été effectués.
| Versements effectués | Avant 70 ans | Après 70 ans |
|---|---|---|
| Abattement | 152 500 € par bénéficiaire | 30 500 € au totalà partager entre tous les bénéficiaires |
| Au-delà | 20 % jusqu’à 700 000 €, puis 31,25 % | Droits de succession selon le lien de parenté |
| Gains du contrat | Compris dans le calcul | Exonérés |
| Conjoint ou partenaire de PACS | Totalement exonéré | Totalement exonéré |
La clause bénéficiaire est décisive. Une formule trop générale, ou devenue inadaptée après un mariage, une naissance ou un divorce, peut conduire le capital là où vous ne l’auriez pas voulu. Elle mérite d’être rédigée avec soin et relue régulièrement.
Ce que nous faisons pour vous
Toutes les assurances vie se ressemblent sur le papier, mais elles sont loin de se valoir : frais, qualité du fonds en euros, richesse des supports, souplesse de gestion. Notre rôle est de trouver, parmi les contrats du marché, celui qui correspond vraiment à votre situation, puis de le faire vivre à vos côtés année après année.
- 01Choisir le contrat le plus adapté parmi ceux du marché
- 02Répartir votre épargne selon votre profil et votre horizon
- 03Rédiger votre clause bénéficiaire, et la revoir quand votre vie change
- 04Suivre le contrat et arbitrer quand les marchés évoluent
Parlons de votre projet
Un premier échange permet de faire le point sur vos contrats existants et sur ce que l’assurance vie peut vous apporter.
Informations importantes. Les règles fiscales présentées sont celles en vigueur en 2026, données à titre indicatif et susceptibles d’évoluer. Les unités de compte présentent un risque de perte en capital ; leur valeur n’est pas garantie par l’assureur. Chaque situation patrimoniale et fiscale doit faire l’objet d’une étude personnalisée.