Épargner et transmettre
La Financière de l’Europe / Nos solutions
L’assurance vie luxembourgeoise
Un contrat d’assurance vie souscrit auprès d’un assureur établi au Luxembourg. Pour un résident français, la fiscalité est la même qu’en France ; ce qui change, c’est le niveau de protection et l’étendue des placements possibles.
L’assurance vie luxembourgeoise en 4 points
Vos avoirs sont séparés de ceux de l’assureur et vous êtes créancier prioritaire en cas de faillite.
Vous restez imposé selon les règles de votre pays de résidence, comme pour un contrat français.
Accès à des gestions dédiées, à des titres en direct et à des supports absents des contrats français.
Le contrat vous suit si vous changez de pays de résidence, et peut être libellé en plusieurs devises.
Le triangle de sécurité
Trois acteurs indépendants se contrôlent mutuellement, ce qui rend quasi impossible l’utilisation de votre épargne à d’autres fins.
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L’assureur
Il gère le contrat, mais n’a pas la garde des actifs de ses clients.
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La banque dépositaire
Elle conserve les actifs des souscripteurs, séparés des actifs propres de l’assureur.
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Le Commissariat aux assurances
Le régulateur luxembourgeois contrôle l’ensemble et doit valider le choix du dépositaire.
Le super-privilège. Si l’assureur faisait faillite, les souscripteurs seraient remboursés en premier, avant l’État et les salariés, sans plafond. En France, la garantie des assurés est limitée à 70 000 € par personne et par assureur.
Les supports accessibles
Le régulateur luxembourgeois classe les souscripteurs selon le montant investi et leur patrimoine mobilier. Ces seuils ont été révisés au 1er février 2026.
| Catégorie | Montant investi | Patrimoine mobilier |
|---|---|---|
| N | Aucun minimum | Aucun minimum |
| A | 125 000 € | 250 000 € |
| B | 250 000 € | 500 000 € |
| C | 250 000 € | 1 250 000 € |
| D | 1 000 000 € | 2 500 000 € |
Plus la catégorie est élevée, plus l’éventail des placements est large. À partir de la catégorie A, il devient possible d’ouvrir un fonds interne dédié : une gestion sur mesure, confiée à la société de gestion de votre choix.
Pour qui
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Les patrimoines financiers importants
Pour qui la protection sans plafond et la diversification des assureurs prennent tout leur sens.
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Les familles internationales
Expatriés, futurs expatriés ou enfants résidant à l’étranger : le contrat s’adapte au pays de chacun.
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Les investisseurs exigeants
Qui souhaitent une gestion dédiée ou des placements introuvables dans un contrat français.
Le Luxembourg est-il pertinent pour vous
Tout dépend du montant, de votre situation familiale et de vos projets. Votre conseiller vous aide à en juger.
Informations importantes. Les informations présentées sont données à titre indicatif et sont susceptibles d’évoluer. L’épargne investie en unités de compte présente un risque de perte en capital. Les seuils d’accès aux supports relèvent de la réglementation luxembourgeoise et des conditions de chaque assureur.